I tassi per i mutui sono arrivati ai minimi storici: perché questo calo? Per effetto della crisi, il costo del denaro in Europa è intorno all’1%. I tassi sono molto favorevoli, quelli fissi, i migliori sul mercato, sono intorno al 4%, ai minimi di sempre anche per mutui accesi su periodi di 30 anni, un livello che negli anni passati avrebbe creato un boom di finanziamenti anche nel settore immobiliare. Ma con le incertezze sui mercati i bassi tassi non riescono a fare da volano a un mercato quasi fermo.
Meglio il tasso fisso o variabile? Oggi il tasso fisso permette di assicurarsi un livello basso mai visto prima. Per chi deve scegliere ci sono anche prodotti misti che consentono flessibilità ed economicità perché permettono di passare da un tasso all’altro senza grandi difficoltà. Il variabile migliore sul mercato è a cavallo dell’1,9% per durate di 20 anni.
Quali sono le spese da mettere in conto quando si stipula un mutuo
Il mutuo comporta una serie di spese a carico del mutuatario.
Nel dettaglio:
Spese di istruttoria
richieste dalla banca, che variano in base all'importo del mutuo.
Spese per la sottoscrizione del contratto
Euro 14,82 a favore dell'Erario.
Spese notarili
L'atto finale è la stesura del contratto effettuato con rogito notarile. L'atto di mutuo, spesso contemporaneo con quello di acquisto, è sottoscritto alla presenza del mutuatario, della banca mutuante, attraverso un proprio funzionario e del notaio.
La scelta del notaio è un diritto del mutuatario e non deve essere imposta dalla banca mutuante.
Le spese notarili sono rappresentate dalla parcella del notaio che effettuerà tutti i controlli in merito alla proprietà, alla disponibilità e alla libertà dei beni da ogni gravame, quali iscrizioni e trascrizioni pregiudizievoli, e che redigerà il contratto di mutuo. La tariffa è in genere proporzionale al valore dell'iscrizione ipotecaria dell'immobile, di norma iu 2-2,50% del valore del mutuo.
Nel dettaglio:
Spese di istruttoria
richieste dalla banca, che variano in base all'importo del mutuo.
Spese per la sottoscrizione del contratto
Euro 14,82 a favore dell'Erario.
Spese notarili
L'atto finale è la stesura del contratto effettuato con rogito notarile. L'atto di mutuo, spesso contemporaneo con quello di acquisto, è sottoscritto alla presenza del mutuatario, della banca mutuante, attraverso un proprio funzionario e del notaio.
La scelta del notaio è un diritto del mutuatario e non deve essere imposta dalla banca mutuante.
Le spese notarili sono rappresentate dalla parcella del notaio che effettuerà tutti i controlli in merito alla proprietà, alla disponibilità e alla libertà dei beni da ogni gravame, quali iscrizioni e trascrizioni pregiudizievoli, e che redigerà il contratto di mutuo. La tariffa è in genere proporzionale al valore dell'iscrizione ipotecaria dell'immobile, di norma iu 2-2,50% del valore del mutuo.
Calcolare la rata del mutuo
Quando ci si accinge ad aprire un mutuo per l’acquisto di una casa, è importantissimo valutare la sua sostenibilità nel tempo, ovvero la certezza che ogni rata potrà essere pagata senza grandi problemi fino all’estinzione totale del prestito.
Se volete accendere un mutuo a tasso fisso, quello che dovete fare è prendere il totale delle vostre entrate e dividerlo per 4: in economia si è visto che dedicare il 25% delle entrate familiari all’acquisto della casa è un buon compromesso tra valore della rata e tempo di estinzione del mutuo.
Questo calcolo, però, non vale per un mutuo a tasso variabile, dove la rata può crescere anche di moltissimo col trascorrere degli anni (come si è visto in questi anni). Inoltre non è abbastanza preciso, ed è per questo che è meglio attuare un secondo metodo di calcolo.
Calcolare in modo più preciso la rata del mutuo
Se volete accendere un mutuo a tasso fisso, quello che dovete fare è prendere il totale delle vostre entrate e dividerlo per 4: in economia si è visto che dedicare il 25% delle entrate familiari all’acquisto della casa è un buon compromesso tra valore della rata e tempo di estinzione del mutuo.
Questo calcolo, però, non vale per un mutuo a tasso variabile, dove la rata può crescere anche di moltissimo col trascorrere degli anni (come si è visto in questi anni). Inoltre non è abbastanza preciso, ed è per questo che è meglio attuare un secondo metodo di calcolo.
Calcolare in modo più preciso la rata del mutuo
L' Inpdap è l'Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti dell’Amministrazione Pubblica e permette ai dipendenti della pubblica amministrazione di accedere alle agevolazioni compresi mutui e prestiti. I mutui inpdap hanno le stesse caratteristiche degli altri tipi di mutuo e vengono concessi anche ai pensionati dell’istituto.
La durata dei mutui Inpdap può essere di 10, 15, 20, 25, 30 anni e il loro tasso può essere scelto indifferentemente fisso o variabile. Il mutuo a tasso agevolato Inpdap può essere richiesto anche da cooperative formate da massimo 20 soci (iscritti all’Inpdap).
Il mutuo Inpdap si può richiedere anche per bisogni diversi da quello dell’acquisto della prima casa, per esempio anche per la ristrutturazione di una casa già di proprietà, per rifare l’impianto di riscaldamento, per acquistare un garage o un box auto o altre spese di ordine vario.
La durata dei mutui Inpdap può essere di 10, 15, 20, 25, 30 anni e il loro tasso può essere scelto indifferentemente fisso o variabile. Il mutuo a tasso agevolato Inpdap può essere richiesto anche da cooperative formate da massimo 20 soci (iscritti all’Inpdap).
Il mutuo Inpdap si può richiedere anche per bisogni diversi da quello dell’acquisto della prima casa, per esempio anche per la ristrutturazione di una casa già di proprietà, per rifare l’impianto di riscaldamento, per acquistare un garage o un box auto o altre spese di ordine vario.
Riflessioni sui mutui in franchi svizzeri e sulle ripercussioni della valuta
Il franco svizzero viaggia ai massimi storici sull'euro: un euro viene scambiato a 1,30 franchi svizzeri. Se si legge al contrario, un franco svizzero vale 0,77 euro. E secondo le previsioni potrebbe salire a quota 0,83 entro fine anno. Oscillazioni valutarie che interessano anche gli italiani che hanno stipulato mutui in franchi svizzeri. Va peraltro detto che a oggi sono pochissimi, il gruppo Ubi e Banca popolare di Sondrio secondo Oscar Carlig, responsabile degli accordi bancari di Frimm mediazione mutui&prestiti, a offrire questi prodotti. Non ci sono cifre ufficiali ma tra questi rientrano i frontalieri (coloro che risiedono in Italia ma lavorano in Svizzera, un bacino potenziale di 69mila individui) e molti italiani che hanno stipulato mutui a fine anni 90 e tra il 2004-2006.
La cessione del quinto con findomestic
Findomestic offre alla propria clientela un prodotto di finanziamento attraverso la cessione del quinto dello stipendio dei dipendenti, o della pensione.
Tale finanziamento, denominato anche Prestito Garantito Findomestic all’interno della propria offerta commerciale è un prestito personale crimborsabile direttamente mediante una trattenuta sulla busta paga o sul cedolino della pensione.
Tale finanziamento, denominato anche Prestito Garantito Findomestic all’interno della propria offerta commerciale è un prestito personale crimborsabile direttamente mediante una trattenuta sulla busta paga o sul cedolino della pensione.
il mutuo con creditweb
Creditweb offre l'opportunità di finanziare l'acquisto, la costruzione (anche a partire dal solo terreno senza procedere all'accatastamento del rustico), la ristrutturazione della tua casa sino ad oltre il 100%consolidamento dei debiti (mutui, tutti i prestiti, cessione del quinto, delega, ecc.), liquidità ed altre finalità. I prodotti offerti sono variegati e permettono di optare su tassi variabili, fissi, misti, a rata
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